银行******：***特点-武汉智通财务

谈到银行***，大家肯定很疑惑不知道银行***的作用是什么，没关系武汉智通联合财务管理咨询有限公司为您解答困惑。

一、企业赚取定期存款利息，降低了财务费用；如果有银行***的企业，也可以将部分***置换为银行***，通过少支付***利息，达到降低成本的目的。当然还有些操作可能涉及的面更广，难度更大，需要技巧。比如企业为了某种需要想放大企业的资金，在和供应商谈好的前提下，将准备支付给供应商的银行***再背书回公司，由公司到银行***，然后拿帖现的资金作为下一笔银行***的保证金，继续开承兑，达到其目的。改善报表资产结构，需增货币资金。现在很多上市公司的银行存款反映很大，但是实际上企业能“自由”利用的资金不一定多，往往决大部分银行存款已经转为银行***的保证金。

二.当一个企业生产经营正常，资金又充足的情况下，只要对方接受***，企业就可以选择100%保证金，即将需要付给对方的资金作为开银行***的保证金以定期的形式（往往是6个月定期）存在银行，再以定期存单质押开出同金额、同时间（由于操作时间的先后，往往存单先到期）的银行***支付给需要付款的企业.

三、比如企业可以利用自身在银行的信誉，将银行的授信规模拿出一部分开银行***，按照目前的银行规定，结合企业自身的综合因素，保证金比例一般为0-50%，假设为30%，则企业每向银行申请100万的银行***，只需要存30万的保证金，达到了融资70万的目标。从企业方面看，不仅银行存款增加了5000万，报表好看了，而且年底可以支配的资金还多了5000万（从5000万货币资金变成了1个亿的银行***），增加了企业的支付能力，使企业的外部信誉进一步增强；银企合作的“特殊”需要，有的银行在某个时点需要存款数，而企业特别上市公司也需要时点数，就可以利用***来满足各自的需要，比如银行在年底给企业放1个亿的银行***，企业存50%的保证金。从银行方面看，增加5000万的银行存款的同时，日后还会有至少5000万的结算保证。